주택담보대출 한도 알아보기
주택 구매를 고려하고 있다면 대출 한도가 얼마나 나올지 궁금하실 겁니다. 주담대 한도는 LTV, DSR, 가격별 한도 중에서 가장 작은 금액으로 결정됩니다. 이 글에서는 대출 한도를 정하는 기준을 쉽게 정리해 드리겠습니다.
1) 대출 한도 계산 원칙
주택담보대출 한도 계산 바로가기
– LTV 한도: 주택 가격 × 비율
– 규제지역: 40%
– 비규제지역: 70%
- DSR 한도: 연간 원리금 ÷ 연소득
- 은행권: 40%
- 2금융권: 50%
- 가격별 한도: 주택 가격 구간별 최대 금액
- 15억 이하: 6억
- 15억~25억: 4억
- 25억 초과: 2억
2) DSR 한도 계산 방법
- 연소득 × 40% – 기존 대출 연간 원리금 = 연상환 가능액
- 연상환 가능액 ÷ 12 = 월상환 가능액
- 월상환액 × [1 – (1 + 월금리)^−개월수] ÷ 월금리 = 대출 가능액
- 금리는 실제 금리 + 스트레스 금리로 계산
3) 스트레스 DSR 개념
- 스트레스 DSR: 금리 상승을 가정하여 한도 계산 시 가산금리를 더하는 제도입니다.
- 실제 이자는 변동하지 않으며, 하한은 1.5%입니다. 수도권 및 규제지역 주담대는 3%입니다.
4) 대출 한도 예시
예를 들어, 서울에서 시세 10억 원의 아파트를 구입하고 연소득이 6,000만 원이며 기존 대출이 없다면 다음과 같이 계산됩니다.
1. LTV: 10억 × 40% = 4억
2. 가격별 한도: 15억 이하 → 6억
3. DSR: 연 2,400만 원(월 200만 원) / 스트레스 3% 더한 7.0% 기준 → 약 3억 61만 원
4. 최종 한도: 세 금액 중 가장 작은 약 3억 61만 원
5) 예외 및 주의사항
- 신용대출 및 할부는 DSR에 포함됩니다.
- 2026년 7월 1일부터 동탄구, 기흥구, 구리시가 규제지역에 추가됩니다.
- 전세 및 신용대출을 사용하는 경우 규제지역 내 주택 구입이 제한됩니다.
- 2026년 4월 17일부터 다주택자의 수도권 아파트 담보대출은 만기 연장이 원칙적으로 불가합니다.
6) 자주 묻는 질문
- Q: 주담대 한도는 어떻게 정해지나요?
A: LTV, DSR, 가격별 한도 중 가장 작은 금액으로 결정됩니다. -
Q: 규제지역의 LTV는 얼마인가요?
A: 2025년 10월 16일부터 규제지역은 40%, 비규제지역은 70%입니다. -
Q: 스트레스 금리는 얼마인가요?
A: 하한 1.5%, 수도권 및 규제지역 주담대는 3%입니다. -
Q: 서울의 15억 이하 아파트는 얼마까지 대출이 가능한가요?
A: 최대 6억이지만 LTV와 DSR 한도가 더 작으면 그 금액까지만 가능합니다.
핵심 요약
주택담보대출 한도는 LTV, DSR, 가격별 한도 중 가장 작은 금액으로 정해집니다. 각 기준에 따라 대출 한도를 계산하고, 예외 사항을 유의해야 합니다. 상담 전, 세 가지 한도를 미리 계산해 가면 더 빠른 상담이 가능합니다.