중개형 ISA 계좌를 통한 해외 주식과 해외 ETF 투자 방법
중개형 ISA 계좌를 통해 해외 주식과 ETF에 투자하는 방법을 찾고 계신가요? 최근 들어 우리나라에서도 자산 형성에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 투자하면서 세금 문제에 대한 이해도 중요해지는데, 이럴 때 비과세 혜택을 제공하는 ISA 계좌를 활용할 수 있습니다.
ISA 계좌는 주식뿐만 아니라 ETF, 채권, 펀드 등 여러 가지 상품을 포함하여 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 특히 중개형 계좌는 가장 최근에 도입되었지만, 현재 가장 많은 사람들이 활용하고 있는 상품입니다.
특히 중개형을 통해 해외 주식에도 투자할 수 있으며, 세금 혜택이 상당하므로 배당 소득 등을 고려하고 있는 분들에게 유용한 상품입니다.
한국 투자자들이 선호하는 미국 ETF에 투자할 경우에도 활용할 수 있으며, 배당소득에 대해 최대 2백만원까지 세금이 면제되는 혜택이 있다는 점이 있습니다.
ISA 계좌를 활용하여 해외 주식에 투자하는 방법에 대해 살펴보겠습니다.
중개형 ISA 계좌를 통한 해외 주식 투자 세금 면제 혜택
ISA 계좌를 이용해 투자하는 주된 이유는 비과세 혜택이 아닐까 싶습니다. ISA 계좌는 세금에 대해 여러 가지 혜택을 제공하고 있습니다.
수익 손실의 통합적인 계산
대개 해외 주식에 투자할 때는 22%의 상대적으로 높은 양도소득세가 부과됩니다.
해외 주식에서 연간 250만원을 초과하는 이익이 발생하면, 그 초과 부분에 대해 22%의 양도소득세를 납부해야 합니다. 이는 적지 않은 금액일 수 있습니다. 하지만 ISA 계좌를 이용해 투자하면 모든 손실과 이익을 종합적으로 고려하여 해당 금액에 대해서만 세금이 부과되는 유리한 점이 있습니다.
결국 ISA 계좌에 포함된 모든 투자 상품에서 발생한 손실과 이익을 합쳐서 그 차액에 대해서만 세금이 부과된다는 원리입니다.
예를 들어 ISA 계좌에서
투자 자산 A: 300만 원의 이익, 투자 자산 B: 200만 원의 손실, 투자 자산 C: 150만 원의 이익.
투자 총 수익: 250만원
따라서 수익과 손실을 종합적으로 고려했을 때 총 250만원의 수익에만 세금이 부과됩니다.
일반 계좌로 투자할 경우, 총 수익이 550만원일 때 세금이 부과되고 손실은 고려되지 않습니다. 따라서 ISA 계좌를 이용하면 세금 부담이 크게 경감되는 이점이 있습니다.
세금 연기 혜택
ISA 계좌에서는 현재 수익이 생겼다고 해도 바로 세금을 내야 하는 것은 아닙니다. ‘이연’이라는 것은 세금을 나중에 내도 괜찮다는 뜻으로, ISA 계좌에서 돈을 인출할 때까지 세금 납부를 미룰 수 있습니다.
일반 계좌는 인출 여부와 상관없이 세금이 부과되지만, ISA 계좌에 있는 자산은 세금이 이연되는 효과 덕분에 인출할 때까지 세금을 납부하지 않아도 됩니다.
배당 수익에 대한 분리 과세의 장점
해외 주식에 투자하면 배당금 수익을 누릴 수 있습니다. 일반 계좌에서 발생하는 배당 소득에는 15.4%의 세금이 부과됩니다.
ISA 계좌는 배당금이나 이자 소득에 대해 최대 200만 원까지 세금이 면제되는 혜택이 있습니다. 그리고 만약 200만 원을 초과하는 경우에는 9.9%의 비교적 낮은 세율이 적용됩니다.
예를 들어 500만원의 배당 수익이 생겼을 때, 그 중 200만원은 세금이 면제되고, 나머지 300만원에는 9.9%의 세율로 세금이 부과됩니다.
일반 계좌에서 수익 500만원의 15.4%인 77만원이 배당소득세로 발생합니다. 반면 중개형 ISA 계좌에서는 500만원에서 200만원을 비과세로 하고, 나머지 300만원의 9.9%는 297,000원이 세금으로 부과됩니다.
즉, 500만 원의 배당 소득에 대해서는 일반 계좌에서 77만 원, ISA 계좌에서는 29만 7천 원의 배당소득세가 발생합니다.
지금 ISA 계좌에는 매년 2천만원까지 입금할 수 있으며, 총 한도는 1억원으로 제한되어 있습니다. 앞으로 입금 한도가 늘어난다면 이와 관련된 혜택도 더욱 커질 것으로 보입니다.
ISA 계좌의 비과세 혜택을 활용하면 일반 계좌보다 더 높은 수익을 올릴 수 있는 이점이 있습니다.
해외 주식 투자가 가능한 중개형 ISA 계좌 상품
그렇다면 중개형 ISA를 통해 어떤 해외 주식에 투자할 수 있을까요? 미국 주식 시장에 투자하는 한국 투자자들 중에는 주로 개별 주식이나 QQQ, VTI, VOO와 같은 인덱스를 기반으로 한 ETF 상품에 많이 투자하는 경향이 있습니다.
해외 주식에 직접 투자하는 것은 ISA 계좌에 포함되지 않습니다. ISA 계좌에 포함할 수 있는 해외 주식은 국내 주식 시장에 상장된 해외 주식 상품에 한정됩니다.
주로 국내 자산 운용사들이 제공하는 금융 상품에 대해 이야기해보겠습니다. 삼성자산운용을 포함하여 여러 자산 운용사에서 S&P 500, 나스닥 100과 같은 유명한 인덱스를 바탕으로 한 ETF 상품을 출시하고 있습니다. 이들 ETF는 SPY, VOO, QQQ와 유사한 특징을 가지고 있습니다.
특히 미국의 배당주에 투자를 고려하는 사람들을 위한 ETF 상품이 있습니다. 구체적인 상품으로는 아래와 같은 상장지수펀드가 있습니다.
한국의 자산 운용사들도 미국의 S&P 500 지수를 바탕으로 한 여러 가지 ETF를 출시하고 있어서 미국 ETF와 유사한 방식으로 투자할 수 있습니다.
KODEX는 삼성자산운용에서, TIGER는 미래에셋 자산운용에서, SOL은 신한 자산운용에서, ACE는 한국투자 자산운용에서 각각 제공하는 상장지수펀드입니다.
국내 투자자들 사이에서 인기가 많은 미국 배당 ETF 가운데 하나는 SCHD입니다. 일반적으로 ‘슈드’라고 알려진 이 ETF입니다.
국내에서도 Schd가 투자하는 유사한 종목으로, 국내에서 구매 가능한 미국 ETF 상품이 존재합니다.
한국판 슈드라는 이름으로 알려진 상품들입니다.
신한자산운용, 한국투자신탁운용, 미래에셋 역시 슈드와 같은 포트폴리오 ETF 상품을 선보이고 있습니다.
이상 ISA 계좌를 이용해 투자 가능한 해외 주식에 관해 살펴보았습니다. 같은 인덱스를 따르더라도 국내 ETF와 미국 ETF의 수익률은 차이가 발생할 수 있습니다.
이 경우 비과세 혜택을 받을 수 있는 한도까지는 국내에 상장된 해외 주식을 구매하고, 그 이후의 자금은 해외 주식에 직접 투자하는 방법도 있습니다.
중개형 ISA 계좌를 이용한 해외 주식 및 ETF 투자하는 방법
ISA 계좌를 개설할 증권사 고르기
중개형 계좌는 오직 증권사에서만 개설할 수 있으며, 현재 이용 중인 증권사의 모바일 애플리케이션을 이용하면 쉽게 가입할 수 있습니다.
모든 증권사에서 개인종합자산관리계좌(ISA)를 개설할 수 있습니다. 따라서 증권사를 고를 때 개설 이벤트를 활용하여 수수료 할인 혜택을 주는 곳을 선택하는 것이 유리한 방법입니다.
구글이나 네이버와 같은 포털 사이트에서 검색하면 증권사별로 중개형 ISA 계좌 개설 이벤트를 확인할 수 있습니다. 여러 가지를 비교해 보신 후에 더 많은 혜택을 제공하는 증권사를 선택하는 것이 좋습니다.
증권사를 정하셨다면 ISA 계좌를 열어볼 수 있습니다. 이때 증권사를 고를 때는 ISA 계좌 개설 관련 이벤트 혜택뿐만 아니라 가입하려는 상품의 수수료와 제공되는 혜택도 함께 검토하는 것이 중요합니다.
보다 낮은 수수료와 현금 지원 혜택 등을 제공하는 증권사를 선택하는 것이 좋습니다.
해당 증권사의 모바일 애플리케이션을 다운로드한 뒤, 이벤트를 찾아 ‘신청하기’ 버튼을 클릭하여 ISA 계좌를 열 수 있습니다.
이벤트 신청을 통해 개설한 ISA 계좌에만 혜택이 제공되므로, 가급적 이벤트를 활용하여 가입하는 것이 바람직합니다.
ISA 계좌 유형 고르기
ISA 계좌는 중개형, 신탁형, 일임형으로 구분되며, 개인의 소득 상황에 따라 일반형, 서민형, 농어민형으로 다시 나누어집니다.
일반형은 최고 200만원까지, 서민형과 농어민형은 최대 400만원까지 세금을 면제받을 수 있습니다.
자금을 투자하기 위해 입금하는 단계
투자할 상품을 선택하고 ISA 계좌를 개설했다면, 본격적으로 투자를 시작하기 위해 자금을 계좌에 입금해야 합니다. 한국 시장에 상장된 상품에만 투자하기 때문에 모든 거래는 원화로 진행되어 환전 과정은 필요하지 않습니다.
생각하는 투자 자금을 새로 만든 ISA 계좌에 넣습니다.
원하는 해외 ETF를 국내에서 고르기
ISA 계좌에 돈을 넣었다면 이제 투자할 준비가 됐습니다. 증권사 애플리케이션에서 메뉴를 클릭하고 주식 섹션으로 들어가 국내 주식 메뉴를 선택한 후, 관심 있는 상품을 찾아보면 됩니다.
계좌에서 ISA 계좌를 선택한 뒤, 원하는 매수 가격과 수량을 결정하고 하단의 매수 버튼을 클릭하면 매수 과정이 시작됩니다. 이렇게 매수한 자산은 ISA 계좌에 포함되어 더욱 간편하게 관리할 수 있습니다.
서민형 ISA 계좌 가입 조건과 일반형에서 전환하는 방법