ISA는 세금을 줄이기 위한 통장을 넘어, 개인의 투자 스타일에 맞춰 오랫동안 활용할 수 있는 자산 관리 도구입니다. 최근에는 토스와 같은 간편한 플랫폼 덕분에 손쉽게 개설할 수 있게 되었습니다. 이 시스템은 예금과 ETF, 펀드 등 다양한 투자 상품을 통합 관리할 수 있는 형태로 제공됩니다.
연간 입금할 수 있는 금액은 제한이 있지만, 이 안에서 얻는 수익은 세금 부담을 낮추거나 면제할 수 있는 혜택이 있습니다. 2026년에도 ISA는 “세금을 줄이면서 다양한 투자 경험을 원하는 분들”에게 지속적인 관심을 받고 있습니다.
특히, 토스 앱을 활용하면 계좌 접근이 더욱 쉬워집니다. 스마트폰을 이용한 비대면 개설이 가능하며, 여러 투자 상품을 한눈에 확인할 수 있어 관리가 간편합니다. 또한, 자동 비중 조정 및 추천 서비스 기능으로 투자 경험이 부족한 분들도 쉽게 시작할 수 있습니다.
계좌 개설 방법
토스를 통해 ISA를 시작하려면 먼저 구조를 이해해야 합니다. 토스는 직접 계좌를 생성하는 것이 아니라, 현재 키움증권 ISA와 연결하여 중개 역할을 하는 플랫폼입니다. 즉, 화면은 토스에서 보지만 실제 계좌는 키움증권에서 생성됩니다.
ISA 가입 방법
ISA에 가입하는 과정은 간단합니다. 우선 toss 앱을 열고 메뉴에서 ‘계좌 만들기’ 항목을 선택한 후 증권 서비스를 클릭합니다. 그러면 진행 중인 이벤트와 함께 ISA 가입 안내를 확인할 수 있습니다.
증권을 선택한 뒤 개설 버튼을 누르면 본인 확인 단계로 넘어갑니다. 휴대폰 인증과 신분증 촬영을 마친 후 기본 설정 화면이 나타납니다. 만기 기간은 나중에 변경할 수 있으니 부담 없이 설정해도 되고, 초기에는 중개형 ISA 형태로 개설됩니다.
진행 중인 이벤트
현재 키움증권에서는 중개형 ISA 신규 고객 및 재가입 고객을 위한 이벤트가 진행 중이며, 해외 주식을 무작위로 제공하고 있습니다. 메인 추첨에서 떨어져도 일부 종목에서 한 주를 랜덤으로 지급받는 기회가 있어 체험하기 좋습니다.
또한, 일정 기간 내 첫 거래를 하면 ETF 추첨에 참여할 수 있는 이벤트도 마련되어 있습니다. 기존 거래 이력이 없는 분들도 참여하기 쉽습니다.
토스를 통해 처음 연결하면 현금 보상도 받을 수 있어 여러 혜택이 중복 적용됩니다.
세금 혜택
ISA를 이용해본 사용자들은 “수익보다 세금 차이가 더 크게 느껴진다”는 공통된 의견을 가지고 있습니다. 일반 계좌에서는 이익이 발생하면 세금이 바로 부과되지만, ISA에서는 일정 금액까지 이익이 과세되지 않습니다.
유형에 따라 차이는 있으나, 수백만 원의 수익을 그대로 가져갈 수 있어 체감이 확실히 다릅니다. 한편 이 범위를 초과해도 일반 금융상품보다 낮은 분리세율이 적용되어 세금 부담이 경감됩니다.
거의 반값 느낌의 금융소득
제 또래 기준으로 보면 “거의 반값 느낌”이라고 표현해도 과하지 않겠더라고요.
세금과 금융소득의 구조
여기서 끝이 아닙니다. 이자나 배당은 금융소득종합과세 계산에서 제외되며, 건강보험료 산정에도 반영되지 않는 구조입니다.
- 금융소득이 커질수록 높은 세율을 적용받는 분들에게는 이 부분이 특히 중요합니다.
마무리하자면, 자산 관리를 처음 시작하는 분들에게는 복잡한 상품보다 접근하기 쉬운 제품이 더 필요합니다. 그런 점에서 토스 ISA는 접근성이 높은 편입니다. 그러나 완벽하진 않으며,
- 선택할 수 있는 상품이 제한적이고,
- 일정 기간 유지해야 하는 조건이 있어 단기 통장으로 사용하기엔 알맞지 않습니다.
세금 구조로 보았을 때는 상당히 실속 있습니다.
- 수익 일부는 과세에서 제외되고,
- 남은 금액은 낮은 세율로 처리되며,
- 손익을 합산하여 계산하는 방식으로 체감 차이가 큽니다.
또한, 절차가 간단하여 초보자들도 짧은 시간 내에 계좌 연결을 완료할 수 있다는 점이 큰 장점입니다.